Vous recevez un document de votre mutuelle, rempli de pourcentages et de sigles. Trois colonnes, des mentions comme « BR », « BRSS » ou « frais réels ». Votre réflexe : refermer le PDF.
Ce tableau de garanties est pourtant la seule pièce qui vous dit précisément ce que vous payez et ce que vous récupérez. Avec un contrat géré par plansante NoveoCare, le document existe, il est accessible, et il se lit plus facilement qu’il n’y paraît une fois que vous connaissez les quelques codes utilisés.
BRSS, BR, frais réels : le vocabulaire du tableau de garanties décrypté
Avant de chercher une ligne précise dans votre tableau, il faut comprendre trois termes. Ils reviennent sur chaque ligne, quelle que soit la formule souscrite via plansante NoveoCare.
Le BRSS (base de remboursement de la Sécurité sociale) est le tarif de référence fixé par l’Assurance maladie pour chaque acte. La Sécurité sociale rembourse un pourcentage de ce montant, puis votre complémentaire prend le relais.
Quand votre tableau indique « 200 % BRSS », cela signifie que le total pris en charge (Sécurité sociale + mutuelle) peut atteindre deux fois ce tarif de référence. Si le BRSS d’un acte est de 100 euros, vous êtes couvert jusqu’à 200 euros, déduction faite de la participation forfaitaire restant à votre charge.
« Frais réels » est la mention la plus protectrice. Elle signifie que la mutuelle rembourse la totalité de la dépense, sans plafond lié au BRSS. Vous la trouvez parfois sur la ligne hospitalisation ou sur certains actes chirurgicaux.
Pourquoi un pourcentage élevé ne garantit pas un reste à charge nul
Un piège fréquent : lire « 300 % BRSS » en optique et croire que vos lunettes seront intégralement remboursées. Le BRSS d’une monture est très bas. Même multiplié par trois, le montant couvert reste souvent inférieur au prix réel en magasin. Vérifiez toujours le plafond en euros indiqué en regard du pourcentage, surtout pour l’optique et le dentaire.
Tableau de garanties plansante NoveoCare : où le trouver et que vérifier en priorité
Votre tableau de garanties n’est pas édité par NoveoCare en tant que tel. NoveoCare est un gestionnaire, pas un assureur. Le document est émis par le porteur de risques (mutuelle, institution de prévoyance ou assureur) dont le nom figure sur votre certificat d’adhésion. NoveoCare gère les remboursements, les adhésions et la relation client pour le compte de cet organisme.
Vous accédez au tableau depuis votre espace personnel sur le site NoveoCare (anciennement GFP). L’application mobile MyNoveoCare permet aussi de consulter votre plan santé et de télécharger votre carte de tiers payant.
Les quatre postes à contrôler en premier
Un tableau de garanties peut compter des dizaines de lignes. Concentrez-vous d’abord sur les postes qui génèrent les restes à charge les plus lourds :
- Optique (verres et monture) : repérez le plafond en euros par équipement et la fréquence de renouvellement autorisée. Le dispositif 100 % Santé couvre un panier sans reste à charge (classe A), mais les verres et montures hors panier (classe B) dépendent entièrement de votre formule.
- Prothèses dentaires et implants : les couronnes du panier 100 % Santé sont prises en charge intégralement, mais un implant hors nomenclature reste peu ou pas couvert par la plupart des formules.
- Hospitalisation (chambre particulière) : vérifiez le forfait journalier et le nombre de jours couverts. Certaines formules plafonnent à une trentaine de jours par an.
- Dépassements d’honoraires des spécialistes : la ligne « consultations spécialistes » avec un pourcentage BRSS détermine votre couverture face aux praticiens en secteur 2.
Gel des garanties et hausse des cotisations : ce que votre tableau ne dit pas toujours
Depuis le 1er janvier 2026, un gel législatif empêche la dégradation des garanties sur les contrats responsables. Votre tableau de garanties reste donc stable sur le papier. En parallèle, la Mutualité Française observe une hausse moyenne des cotisations appliquée début 2026, justifiée par l’augmentation des dépenses de santé et des contraintes réglementaires.
Le résultat concret : votre tableau peut sembler identique d’une année sur l’autre alors que votre cotisation a augmenté. C’est une discordance à surveiller. Comparez systématiquement la date d’édition de votre tableau de garanties avec celle de votre dernier appel de cotisation. Si les garanties n’ont pas bougé mais que le tarif mensuel a grimpé, l’équilibre du contrat a changé.
Des ajustements discrets peuvent aussi apparaître dans les notices : modification des franchises, suppression d’une option de médecine douce, révision des plafonds annuels sur un poste secondaire. Ces détails ne figurent pas sur le tableau synthétique mais dans les conditions particulières du contrat.
100 % Santé et contrat NoveoCare : lire les bonnes lignes du tableau
Le dispositif 100 % Santé garantit un reste à charge nul sur des paniers de soins en optique, dentaire et audiologie. Depuis fin 2025, ce dispositif a été étendu à de nouveaux équipements, notamment les fauteuils roulants inscrits sur la liste des produits et prestations remboursables.
Dans votre tableau de garanties, les lignes 100 % Santé apparaissent souvent sous l’intitulé « panier sans reste à charge » ou « classe A ». Ces lignes sont obligatoires dans tout contrat responsable, y compris ceux gérés par NoveoCare via plansante.
L’erreur courante consiste à comparer uniquement les lignes du panier libre (classe B) entre deux formules, en oubliant que le socle 100 % Santé est identique partout. La vraie différence entre deux niveaux de formule se joue sur les dépassements, les plafonds annuels et les postes hors nomenclature.
Un réflexe à prendre chaque année
Téléchargez votre tableau de garanties depuis l’espace NoveoCare en début d’année civile. Comparez-le avec la version de l’année précédente. Notez les lignes modifiées et rapprochez-les de votre historique de remboursements dans l’application MyNoveoCare. Vous identifierez rapidement si votre formule reste adaptée à vos dépenses réelles de santé, ou si un changement de niveau de couverture mérite d’être étudié avec votre courtier.
Un tableau de garanties n’a de valeur que si vous le lisez au moins une fois par an, au moment où vos besoins de santé et vos cotisations évoluent. Le garder sous la main, annoté et daté, reste le moyen le plus fiable d’éviter les mauvaises surprises au moment d’un devis dentaire ou d’une hospitalisation.